Karta płatnicza z chipem – ranking kart płatniczych z chipem - grudzień 2023
Karta płatnicza z chipem stała się popularniejsza w ciągu ostatnich lat, zastępując tradycyjne karty magnetyczne. Chip, który znajduje się na karcie, jest bezpieczniejszym sposobem przechowywania danych i chroni przed oszustwami, co sprawia, że korzystanie z karty płatniczej jest bardziej bezpieczne i wygodne.
Karty płatnicze z chipem: jak działają i jakie są ich zalety?
Karty płatnicze z chipem, zwane również kartami EMV (od nazw ich twórców Europay, Mastercard i Visa), to karty płatnicze, które wyposażone są w mikroprocesor zamiast tradycyjnego paska magnetycznego.
Chip na karcie EMV zawiera dane transakcyjne i umożliwia ich szyfrowanie, co zwiększa bezpieczeństwo płatności. W trakcie transakcji karta EMV jest wprowadzana do terminala płatniczego, a następnie użytkownik wprowadza PIN, który jest weryfikowany przez bank.
Zalety kart płatniczych z chipem EMV to między innymi:
Wyższe bezpieczeństwo - ponieważ dane są szyfrowane, jest trudniej skopiować karty EMV lub je sklonować, co jest częstym sposobem oszustwa przy kartach z paskiem magnetycznym.
Możliwość płacenia za granicą - karty EMV są akceptowane w większości krajów na całym świecie, co ułatwia dokonywanie płatności podczas podróży.
Większa wygoda - karty EMV są zazwyczaj szybsze i łatwiejsze w użyciu niż tradycyjne karty z paskiem magnetycznym, ponieważ nie trzeba przeciągać karty przez czytnik.
Możliwość płatności zbliżeniowych - niektóre karty EMV pozwalają na dokonywanie płatności zbliżeniowych, co jest szybsze i bardziej wygodne niż tradycyjna metoda przeciągania karty przez czytnik.
Ochrona przed nieautoryzowanymi transakcjami - karty EMV mogą zawierać technologię, która umożliwia blokowanie transakcji, które przekraczają określony limit wydatków lub które pochodzą z podejrzanych źródeł.
Warto również zauważyć, że wiele banków i sklepów oferuje teraz dodatkowe narzędzia zabezpieczające, takie jak SMS-owe powiadomienia o transakcjach lub aplikacje mobilne do monitorowania wydatków.
Jakie są różnice między kartami płatniczymi z chipem a kartami magnetycznymi?
Główne różnice między kartami płatniczymi z chipem (EMV) a kartami magnetycznymi to:
Bezpieczeństwo - Karty z chipem EMV są uważane za bezpieczniejsze niż karty magnetyczne, ponieważ w czasie transakcji karta jest wprowadzana do terminala, a następnie użytkownik wprowadza PIN, który jest weryfikowany przez bank. Dzięki temu trudniej jest sklonować kartę EMV lub skopiować dane z niej, co często jest możliwe w przypadku kart magnetycznych.
Możliwości - Karty z chipem EMV pozwalają na płatności zbliżeniowe oraz w inny sposób, w zależności od wyposażenia terminala płatniczego, natomiast karty magnetyczne wymagają przeciągnięcia przez czytnik karty, co jest mniej wygodne. Karty EMV umożliwiają również blokowanie transakcji, które przekraczają określony limit wydatków lub które pochodzą z podejrzanych źródeł.
Akceptacja - Karty z chipem EMV są akceptowane w większości krajów na całym świecie, podczas gdy karty magnetyczne mogą być odrzucane lub akceptowane z ograniczeniami w niektórych krajach.
Koszty - Produkcja kart EMV jest droższa niż kart magnetycznych, co może wpłynąć na koszty dla banków i innych podmiotów, które je wydają.
Trwałość - Karty magnetyczne są bardziej podatne na uszkodzenia niż karty EMV, ponieważ pasek magnetyczny może ulec zniszczeniu, na przykład w wyniku gładzenia karty lub kontaktu z magnesem. Karty EMV są mniej podatne na uszkodzenia mechaniczne, co pozytywnie wpływa na ich trwałość.
Podsumowując, karty z chipem EMV są bezpieczniejsze, bardziej wszechstronne i trwalsze niż karty magnetyczne. Jednak produkcja i wydanie kart EMV jest droższe niż w przypadku kart magnetycznych.
Czy karty płatnicze z chipem są bezpieczne?
Tak, karty płatnicze z chipem są uważane za bezpieczniejsze niż karty magnetyczne. Karty z chipem EMV (Europay, Mastercard i Visa) posiadają zintegrowany mikroprocesor, który przechowuje i przetwarza dane karty, takie jak numer konta, dane klienta i historię transakcji. W przeciwieństwie do kart magnetycznych, które przechowują dane na pasku magnetycznym, karty z chipem EMV są bardziej trudne do skopiowania lub sklonowania.
Karty z chipem EMV wykorzystują zaawansowane technologie, takie jak kryptografia, do zabezpieczenia transakcji. Kiedy karta EMV jest używana do płatności, dane są przesyłane między kartą a terminalem płatniczym za pośrednictwem zaszyfrowanej komunikacji, co utrudnia przechwycenie danych przez osoby niepowołane. Dodatkowo, w celu zatwierdzenia transakcji, karta EMV wymaga podania PIN-u, co zwiększa poziom bezpieczeństwa transakcji.
Warto jednak pamiętać, że mimo że karty z chipem EMV są bardziej bezpieczne niż karty magnetyczne, nie są one całkowicie wolne od ryzyka. Złodzieje mogą próbować kradzieży informacji z kart EMV poprzez różne sposoby, takie jak fałszywe terminale płatnicze lub kradzież danych z komputerów i systemów bankowych. Dlatego zawsze należy zachować ostrożność przy korzystaniu z kart płatniczych i unikać podejrzanych źródeł.
Jak zabezpieczyć swoją kartę płatniczą z chipem przed oszustwami?
Aby zabezpieczyć swoją kartę płatniczą z chipem przed oszustwami, można zastosować następujące kroki:
Nie udostępniaj PIN-u - Nigdy nie udostępniaj swojego PIN-u nikomu, ani nie zapisuj go w miejscu łatwo dostępnym. Pamiętaj, że banki nigdy nie pytają o PIN w mailach, SMS-ach lub telefonicznie.
Korzystaj z bezpiecznych stron i terminali - Upewnij się, że korzystasz z bezpiecznych stron internetowych oraz terminali płatniczych, które wyglądają na oryginalne i są zabezpieczone przed fałszywymi lub oszukańczymi urządzeniami.
Unikaj podejrzanych transakcji - Unikaj podejrzanych transakcji i niepewnych źródeł. Nie wprowadzaj swojej karty płatniczej do urządzeń, których nie znasz lub których nie możesz zweryfikować.
Regularnie sprawdzaj historię transakcji - Regularnie sprawdzaj historię transakcji swojej karty płatniczej, aby upewnić się, że nie ma na niej podejrzanych transakcji lub nieautoryzowanych wydatków.
Blokuj i zgłoś kradzież karty - W przypadku utraty lub kradzieży karty, natychmiast zablokuj ją poprzez kontakt z bankiem lub za pośrednictwem bankowości internetowej. Poinformuj bank o kradzieży karty, aby uniknąć nieautoryzowanych transakcji.
Zainstaluj oprogramowanie antywirusowe - Zainstaluj oprogramowanie antywirusowe na swoim komputerze i urządzeniach mobilnych, aby chronić się przed atakami hakerskimi i malware.
Zmieniaj hasła - Regularnie zmieniaj hasła do swojego konta bankowego oraz kart płatniczych, aby zwiększyć poziom bezpieczeństwa.
Ważne jest, aby pamiętać, że bezpieczeństwo karty płatniczej z chipem zależy nie tylko od karty, ale także od sposobu jej użytkowania. Należy zachować ostrożność i stosować się do najlepszych praktyk, aby zminimalizować ryzyko oszustwa i kradzieży danych.
Jakie są korzyści płynące z używania kart płatniczych z chipem?
Korzyści płynące z używania kart płatniczych z chipem to między innymi:
Większe bezpieczeństwo - Karty z chipem EMV są uważane za bezpieczniejsze niż karty magnetyczne, ponieważ mają zintegrowany mikroprocesor, który przechowuje i przetwarza dane karty oraz wykorzystuje zaawansowane technologie, takie jak kryptografia, do zabezpieczenia transakcji.
Możliwość dokonywania płatności za granicą - Karty z chipem EMV są akceptowane na całym świecie i pozwalają na dokonywanie płatności za granicą bez konieczności wymiany waluty.
Szybsze i łatwiejsze dokonywanie płatności - Karty z chipem EMV umożliwiają szybsze i bardziej wygodne dokonywanie płatności, ponieważ wymagają jedynie włożenia karty do terminala płatniczego, a nie przeciągania paska magnetycznego.
Możliwość dokonywania płatności zbliżeniowych - Większość kart z chipem EMV umożliwia dokonywanie płatności zbliżeniowych, co pozwala na jeszcze szybsze i bardziej wygodne dokonywanie płatności.
Możliwość korzystania z dodatkowych funkcjonalności - Karty z chipem EMV często oferują dodatkowe funkcjonalności, takie jak programy lojalnościowe, zniżki czy ubezpieczenia, które mogą być przydatne dla klientów korzystających z kart płatniczych.
Możliwość monitorowania wydatków - Korzystanie z kart płatniczych z chipem umożliwia łatwe monitorowanie wydatków, ponieważ informacje o transakcjach są zapisywane w historii transakcji na koncie bankowym, co ułatwia kontrolowanie wydatków i planowanie budżetu.
W sumie, karty płatnicze z chipem oferują wiele korzyści dla klientów, w tym większe bezpieczeństwo, wygodę i dodatkowe funkcjonalności, co sprawia, że są one coraz bardziej popularne wśród konsumentów na całym świecie.
Jak działa autoryzacja transakcji przy użyciu karty płatniczej z chipem?
Autoryzacja transakcji przy użyciu karty płatniczej z chipem odbywa się w kilku krokach:
Włożenie karty do terminala płatniczego - Klient wstawia kartę z chipem do terminala płatniczego, który odczytuje informacje z chipa karty.
Komunikacja między kartą a terminalem - Terminal płatniczy inicjuje komunikację z chipem karty i przesyła zapytanie o autoryzację transakcji.
Weryfikacja autentyczności karty - Chip karty przeprowadza proces weryfikacji autentyczności karty, sprawdzając czy karta nie jest skradziona, zablokowana lub nieprawidłowa.
Wprowadzenie kodu PIN - W przypadku większości transakcji, klient jest proszony o wprowadzenie kodu PIN, który jest potrzebny do autoryzacji transakcji.
Generowanie kodu autoryzacyjnego - Chip karty generuje kod autoryzacyjny, który jest przesyłany z powrotem do terminala płatniczego, a następnie do banku.
Autoryzacja transakcji przez bank - Bank autoryzuje transakcję na podstawie kodu autoryzacyjnego, który został wygenerowany przez chip karty.
Zakończenie transakcji - Po autoryzacji transakcji, terminal płatniczy drukuje potwierdzenie lub wyświetla informację o zakończeniu transakcji.
W przypadku płatności zbliżeniowych, proces autoryzacji transakcji jest podobny, z tą różnicą, że klient nie musi wprowadzać kodu PIN dla transakcji o wartości poniżej określonej kwoty. Zamiast tego, klient przykłada kartę do terminala płatniczego, a proces autoryzacji transakcji odbywa się automatycznie w ciągu kilku sekund.
W ten sposób, autoryzacja transakcji przy użyciu karty płatniczej z chipem zapewnia większe bezpieczeństwo i ochronę przed oszustwami, ponieważ informacje o karcie są zabezpieczone za pomocą zaawansowanych technologii, takich jak kryptografia, a proces autoryzacji jest dokładny i dokładnie weryfikuje autentyczność karty i transakcji.
Jakie są koszty związane z używaniem kart płatniczych z chipem?
Używanie kart płatniczych z chipem zwykle wiąże się z kosztami, jednak nie są one wysokie i w większości przypadków wynoszą niewielką kwotę lub są całkowicie darmowe.
Oto kilka kosztów związanych z używaniem kart płatniczych z chipem:
Wystawienie karty - Banki mogą pobierać opłatę za wystawienie karty płatniczej z chipem, jednak w większości przypadków jest to darmowe lub koszt wynosi tylko kilka złotych.
Opłaty za użytkowanie karty - Banki mogą pobierać opłaty za użytkowanie karty, takie jak opłata roczna lub miesięczna, jednak w niektórych przypadkach mogą one zostać zredukowane lub całkowicie zniwelowane przy spełnieniu określonych warunków.
Opłaty za wypłaty gotówki - Banki mogą pobierać opłaty za wypłaty gotówki z bankomatu za pomocą karty płatniczej, jednak w większości przypadków istnieją bezpłatne limity wypłat gotówki.
Opłaty za transakcje zagraniczne - Jeśli korzystasz z karty płatniczej z chipem za granicą, banki mogą pobierać opłaty za transakcje zagraniczne, jednak w niektórych przypadkach można uzyskać karty z darmowymi lub tańszymi transakcjami zagranicznymi.
Ważne jest, aby zapoznać się z warunkami i opłatami związanymi z kartą płatniczą z chipem, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Warto również porównać różne oferty banków i wybrać kartę, która oferuje najlepsze korzyści i niskie koszty.
Karty płatnicze z chipem a prywatność: jakie informacje są zapisywane na chipie?
Karty płatnicze z chipem przechowują pewne informacje dotyczące konta bankowego, ale nie są one związane z prywatnymi danymi osobowymi, takimi jak imię, nazwisko czy adres zamieszkania.
Na chipie karty płatniczej zwykle przechowywane są następujące informacje:
Numer konta bankowego - Jest to numer, który identyfikuje Twoje konto bankowe.
Kod PIN - Jest to czterocyfrowy kod, który chroni dostęp do Twojego konta bankowego.
Klucze szyfrujące - Są to klucze, które służą do szyfrowania i deszyfrowania informacji między kartą a terminalami płatniczymi.
Historia transakcji - Karta płatnicza może przechowywać historię ostatnich transakcji dokonanych za pomocą tej karty.
Warto podkreślić, że informacje przechowywane na chipie są zwykle zabezpieczone przed nieuprawnionym dostępem. Karty płatnicze z chipem stosują wiele zabezpieczeń, takich jak kody PIN, autoryzacja transakcji i szyfrowanie danych, aby zapewnić bezpieczeństwo i ochronę danych.
W przypadku ewentualnej kradzieży lub zgubienia karty, zwykle możliwe jest szybkie zablokowanie jej przez telefon lub internet, co minimalizuje ryzyko nieuprawnionego dostępu do przechowywanych na niej informacji.
Karty płatnicze z chipem a technologia NFC: jakie są możliwości zbliżeniowe?
Karty płatnicze z chipem i technologia NFC (Near Field Communication) są ze sobą powiązane, ponieważ karty płatnicze z chipem często wykorzystują NFC do przesyłania informacji bezprzewodowo. NFC jest bezpiecznym i wygodnym sposobem realizacji płatności zbliżeniowych.
Oto kilka możliwości zbliżeniowych z wykorzystaniem kart płatniczych z chipem i technologii NFC:
Realizacja płatności zbliżeniowych - Karty płatnicze z chipem i technologia NFC umożliwiają płatności zbliżeniowe. Wystarczy zbliżyć kartę do terminala płatniczego, aby zrealizować płatność bez konieczności wpisywania kodu PIN.
Korzystanie z usług transportowych - Niektóre karty płatnicze z chipem i technologią NFC pozwalają również na korzystanie z usług transportowych. Dzięki temu można użyć karty płatniczej do zapłacenia za przejazd autobusem, tramwajem czy metrem.
Kontrolowanie dostępu - Niektóre karty płatnicze z chipem i technologią NFC pozwalają również na kontrolowanie dostępu do budynków lub innych miejsc. Wystarczy zbliżyć kartę do czytnika, aby otworzyć drzwi lub zalogować się do systemu.
Zbieranie punktów lojalnościowych - Niektóre programy lojalnościowe pozwalają zbierać punkty za każdą transakcję wykonaną za pomocą karty płatniczej z chipem i technologią NFC. Punkty można później wymienić na nagrody lub korzyści.
Wykorzystanie aplikacji mobilnych - Niektóre banki oferują aplikacje mobilne, które pozwalają na zarządzanie kartą płatniczą z chipem i technologią NFC. Dzięki temu można sprawdzić stan konta, historię transakcji, zablokować kartę czy zmienić limit transakcyjny.
Karty płatnicze z chipem i technologią NFC oferują wiele możliwości, które zwiększają wygodę i bezpieczeństwo płatności. Warto jednak pamiętać o zachowaniu ostrożności i ochronie danych osobowych, aby minimalizować ryzyko nieuprawnionego dostępu do informacji zapisanych na karcie.
Jakie są najpopularniejsze karty płatnicze z chipem dostępne na rynku?
Na rynku dostępne są liczne karty płatnicze z chipem, oferowane przez różnych wydawców kart płatniczych, takich jak Visa, Mastercard, American Express czy Discover. Poniżej przedstawiam niektóre z najpopularniejszych kart płatniczych z chipem:
Visa: Visa oferuje wiele różnych kart płatniczych z chipem, w tym kartę Visa Platinum z chipem, kartę Visa Signature z chipem, kartę Visa Classic z chipem i wiele innych.
Mastercard: Mastercard również oferuje wiele różnych kart płatniczych z chipem, w tym kartę Mastercard Gold z chipem, kartę Mastercard Standard z chipem, kartę Mastercard World z chipem i wiele innych.
American Express: American Express oferuje kartę płatniczą z chipem o nazwie American Express Blue Cash Everyday Card.
Discover: Discover oferuje kartę płatniczą z chipem o nazwie Discover it Card.
Bankowe karty płatnicze z chipem: Banki oferują wiele różnych kart płatniczych z chipem, takich jak karty debetowe i kredytowe. Przykłady takich kart to karta debetowa Visa Debit z chipem, karta kredytowa Citi Diamond Preferred z chipem i wiele innych.
Warto zauważyć, że nie wszystkie banki oferują wszystkie rodzaje kart płatniczych z chipem, a poszczególne karty mogą mieć różne opłaty, zasady korzystania i korzyści. Przed wyborem karty warto dokładnie przeanalizować oferty różnych wydawców kart płatniczych i banków, aby wybrać kartę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i preferencjom.